招行與錢端之間的“口水戰(zhàn)”有了新進(jìn)展!

　　據(jù)新浪法問報(bào)道稱，廣州天河經(jīng)偵于日前聯(lián)系部分投資人，稱錢端案中已有幾名涉案人員被拘留逮捕，其中包括錢端實(shí)際控制人陳強(qiáng)，以及招行員工。

　　招行11月27日回應(yīng)券商中國記者查詢時(shí)表示，對(duì)于有該行員工涉錢端案的相關(guān)信息，以公安機(jī)關(guān)正式公告為準(zhǔn)。

　　“如有我行員工涉嫌犯罪，我行堅(jiān)決支持司法機(jī)關(guān)依法懲處，絕不回避、不護(hù)短、不姑息。后續(xù)我行將繼續(xù)積極配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，在公安機(jī)關(guān)查清事實(shí)，司法機(jī)關(guān)作出裁決后，依法依規(guī)，承擔(dān)應(yīng)負(fù)的責(zé)任。”招行回應(yīng)稱。

　　員工涉錢端案?招行正式回應(yīng)

　　據(jù)新浪法問報(bào)道，廣州天河經(jīng)偵于25日聯(lián)系部分投資人，稱錢端案中已有幾名涉案人員被拘留逮捕，“其中包括陳強(qiáng)，另外也有招行的人，案件還在梳理中，大約年底前會(huì)有通告。”

　　報(bào)道中提到的“陳強(qiáng)”，即為廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司(簡(jiǎn)稱：錢端)的最終實(shí)際控制人，他同時(shí)也是網(wǎng)金控股的董事長(zhǎng)。但陳強(qiáng)與錢端的關(guān)系并沒有直接體現(xiàn)在股權(quán)上，更多通過各種關(guān)聯(lián)關(guān)系實(shí)際控制。

　　工商信息顯示，錢端公司成立于2014年，注冊(cè)資本1136.4萬元，由廣州鼎盛匯盈資產(chǎn)管理企業(yè)(有限合伙)持股83.6%，IDG資本設(shè)立的北京和諧成長(zhǎng)投資中心持股12%，自然人陳鈺鍇持股4.4%。

　　今年5月，錢端對(duì)外宣布該公司所售產(chǎn)品逾期，并表示投資產(chǎn)品無法按期履約與招行相關(guān)，已于5月22日向招行發(fā)出律師函，要求招行對(duì)截至5月20日已開展的業(yè)務(wù)提出處置方案。

　　一時(shí)之間，招行被推向了輿論的風(fēng)口浪尖。此后雙方爆發(fā)“口水戰(zhàn)”。6月26日，廣州市公安局天河區(qū)分局發(fā)布通報(bào)稱錢端已被立案?jìng)刹椤?/p>

　　在投資人向新浪法問提供的電話錄音中，辦案人員稱“招行的人也抓了，網(wǎng)金的人也抓了。都已經(jīng)批準(zhǔn)逮捕，上個(gè)星期逮捕的。招行抓了這個(gè)項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人左創(chuàng)宏。”該名辦案人員同時(shí)強(qiáng)調(diào)，案件相關(guān)人員只是涉嫌犯罪，具體是否犯罪應(yīng)由法院判決。

　　值得注意的是，在被投資人問及招商銀行(36.61 -0.11%,診股)在該案件中的責(zé)任時(shí)，該名辦案人員表示，招行的責(zé)任還在進(jìn)一步處理，“因?yàn)檫€有一些沒有調(diào)查清楚的問題，下一步會(huì)繼續(xù)進(jìn)行調(diào)查。”

　　對(duì)于有員工涉錢端案的相關(guān)信息，招行11月27日回應(yīng)表示，以公安機(jī)關(guān)正式公告為準(zhǔn)。“如有我行員工涉嫌犯罪，我行堅(jiān)決支持司法機(jī)關(guān)依法懲處，絕不回避、不護(hù)短、不姑息。后續(xù)我行將繼續(xù)積極配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，在公安機(jī)關(guān)查清事實(shí)，司法機(jī)關(guān)作出裁決后，依法依規(guī)，承擔(dān)應(yīng)負(fù)的責(zé)任。”

　　錢端與招行的“口水戰(zhàn)”

　　錢端案之所以備受關(guān)注，源于錢端與招行此前大打口水戰(zhàn)。

　　今年5月，錢端對(duì)外宣布該公司所售產(chǎn)品逾期，并表示投資產(chǎn)品無法按期履約與招行相關(guān)，已于5月22日向招行發(fā)出律師函，要求招行對(duì)截至5月20日已開展的業(yè)務(wù)提出處置方案。

　　彼時(shí)信息顯示，錢端APP自2018年12月起存在部分項(xiàng)目逾期，其后續(xù)逾期待兌付的金額約14億元(含投資額及投資收益)，涉及9000多投資人。

　　部分錢端用戶也在百度貼吧、聚投訴等互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)表示，是通過招行的員工推薦、邀請(qǐng)等注冊(cè)投資了錢端，“因?yàn)橛姓行械谋硶磐顿Y了這家平臺(tái)”。

　　5月27日，招行發(fā)布澄清聲明，稱已于2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，目前招行與錢端公司及錢端APP沒有任何關(guān)系，合作終止后，錢端公司未經(jīng)同意擅自使用招行標(biāo)識(shí)和名稱，誤導(dǎo)投資者。對(duì)此侵權(quán)行為，目前法院已做立案處理。

　　招行在聲明中同時(shí)否認(rèn)了逾期資產(chǎn)與其相關(guān)。招行稱，逾期資產(chǎn)與招行無關(guān)，不存在招行與錢端公司協(xié)商處置方案的情況，招行與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司公告聲稱的“招行負(fù)責(zé)審核并投放產(chǎn)品信息”的合作內(nèi)容。

　　錢端則在次日公告回應(yīng)招行。錢端表示“招行所稱“與錢端無任何關(guān)系”不符合事實(shí)，2017年4月后，招行仍持續(xù)在錢端APP上發(fā)布、銷售投資產(chǎn)品，且一直對(duì)錢端APP各方面工作進(jìn)行督導(dǎo)。”

　　公告同時(shí)指出，根據(jù)雙方合作協(xié)議的有關(guān)約定，合作協(xié)議長(zhǎng)期有效，除非一方提前三個(gè)月通知另一方并就已開展的業(yè)務(wù)協(xié)商處置方案后，方可解除。“但時(shí)至今日，招行并未對(duì)逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無權(quán)解除合同”。

　　5月29日，招行再度表示，以招行提供“信息見證”的金融資產(chǎn)為底層資產(chǎn)的錢端APP投資產(chǎn)品，已于2018年初全部到期順利結(jié)清，沒有出現(xiàn)任何資金回款風(fēng)險(xiǎn)。其關(guān)聯(lián)方廣東網(wǎng)金控股也向招行出具了結(jié)清說明。

　　5月30日，錢端針對(duì)“網(wǎng)金控股出具結(jié)清說明”一事回應(yīng)稱，招行實(shí)際主導(dǎo)了小企業(yè)E家智能投資業(yè)務(wù)的整體運(yùn)作，而非僅僅提供融資見證服務(wù)。

　　幾輪“甩鍋”之后，6月26日，錢端與招行之爭(zhēng)有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。當(dāng)日，廣州天河警方通報(bào)稱錢端已被立案?jìng)刹椤?/p>

　　隨后第二天，招商銀行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人與錢端事件中的投資人在深圳東海社區(qū)街道辦進(jìn)行了第二次會(huì)面溝通，招行承認(rèn)通過公司項(xiàng)目“員企同心”推廣過錢端，并表示會(huì)對(duì)此次事件負(fù)責(zé)到底，至于最后招行要承擔(dān)怎樣的責(zé)任則由法院判決或者政府來決定。

　　多地銀保監(jiān)局認(rèn)定招行違規(guī)

　　今年9月，兩封廣東銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局關(guān)于招行與錢端糾紛投訴的回復(fù)函在網(wǎng)上流傳。兩封投訴函均顯示，招行在“錢端”事件中確實(shí)存在違規(guī)行為。

　　廣東銀保監(jiān)局給出的回復(fù)函上顯示，招行廣州分行員工確實(shí)向消費(fèi)者推薦“錢端APP”，推薦過程中未完整告知消費(fèi)者招商銀行于錢端APP產(chǎn)品的信息見證關(guān)系，未準(zhǔn)確對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示。

　　廣東銀保監(jiān)局稱，上述行為違反《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號(hào))第九條的規(guī)定。該局已約談該分行相關(guān)負(fù)責(zé)人，督促改進(jìn)業(yè)務(wù)管理流程，從嚴(yán)問責(zé)。

　　北京銀保監(jiān)局則在給投資人反應(yīng)問題回復(fù)的函中表示，招行原客戶經(jīng)理推薦錢端APP，違反了《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》第十一條、十三條等規(guī)定，“我局將責(zé)令該行限期整改”。

　　而據(jù)投資人反饋，近期又有福建銀保監(jiān)局、陜西銀保監(jiān)局和四川銀保監(jiān)局認(rèn)定招行在相關(guān)業(yè)務(wù)中存在違規(guī)情況。

　　其中，福建銀保監(jiān)局認(rèn)為，招行福州分行向客戶推薦“錢端APP”過程中未充分告知招商銀行與錢端產(chǎn)品的關(guān)系以及錢端產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，違反了中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》第九條規(guī)定。

　　陜西銀保監(jiān)局認(rèn)為招行西安分行工作人員未準(zhǔn)確對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示。

　　而四川銀保監(jiān)局稱將責(zé)令招行成都分行認(rèn)真整改。

　　此外，江西銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局均通過短信或通知書的形式回復(fù)稱已在職責(zé)范圍內(nèi)部分受理錢端APP相關(guān)事件。